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INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 30 de junio de 2011 — En 18 estados del país y el Distrito de Columbia, las pólizas de seguros de propietarios de viviendas poseen deducibles específicos que entran en efecto cuando se declara una tormenta tropical o un huracán. En general, el deducible es la porción de los daños sufridos que el asegurado pagará de su bolsillo antes de que entre en efecto la cobertura del seguro, por lo que es de suma importancia que los propietarios de viviendas y asegurados conozcan los deducibles específicos que aplican en su póliza cuando se presenta un huracán o tormenta, y cuánto es el deducible para otros daños, indicó el �Ӱ�ԭ�� Information Institute(I.I.I.).

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“Debido al enorme incremento en el desarrollo urbanístico y de construcción en áreas costeras y el mayor riesgo de éstas a verse afectadas por un huracán o tormenta tropical, en muchos estados se implementa que las pólizas tengan un deducible específico para estos siniestros; de esta manera, el asegurado comparte el riesgo con la aseguradora, permitiendo que la industria privada de seguros pueda mantener asequibles los costos de las primas”, dijo , portavoz del I.I.I.��

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Una póliza estándar de seguros de propietarios de viviendas (standard homeowners insurance policy) por lo general tiene un deducible que va entre los $500 y $1.000. Sin embargo, cuando se trata de un siniestro por un huracán o tormenta, los deducibles suelen calcularse como un porcentaje del valor asegurado de la vivienda. La cantidad de los deducibles, sean por daños cualquiera o específicamente por huracanes, está especificada en la Página de Declaraciones (Declarations Page) de cada póliza de seguros.

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Los estados que permiten establecer un deducible de seguros específico en casos de daños por huracanes son: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, South Carolina, Texas y Virginia.

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El deducible por huracanes aplica solamente a los daños que son causados por estos y típicamente varían entre un 1% y un 5% del valor asegurado de la vivienda. Por ejemplo, un propietario que posee seguro por $200 mil sobre su vivienda y tiene un 2% de deducible por huracanes, tendrá que pagar de su bolsillo los primeros cuatro mil ($4.000) dólares de reparaciones o de daños, que haya causado el huracán. A partir de ese monto su seguro cubrirá los daños que la vivienda haya sufrido por dicha tormenta o huracán.

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En algunos estados costeros el deducible por huracanes puede ser más alto incluso que de un 5%. Lo que es más, en muchos estados los propietarios pueden optar a seleccionar un deducible más alto si lo desean, de modo de reducir el costo de sus primas. La oficina de regulación de seguros de cada estado supervisa todos los productos de seguros incluyendo aquellos que tienen deducibles específicos en caso de huracán.

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El evento que hace entrar en efecto el deducible de huracanes puede variar de una compañía aseguradora a otra y de un estado a otro, y depende del evento “detonante”. Usualmente están atados a la declaración oficial del Servicio Nacional de Climatología o National Weather Service (NWS) que bautiza a una tormenta tropical o huracán, cuando declara una Advertencia o un Aviso de huracanes, o cuando define la severidad del ciclón. Debido a estas muchas variables, el propietario de viviendas o asegurado debe conocer exactamente cómo funcionan estos deducibles en su caso particular y con su póliza específica, ya sea leyendo la póliza, contactando a su agente de seguros o preguntando directamente a la aseguradora.��

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Cuando el Huracán Andrew azotó Florida en 1992, tras Hugo haber afectado el sur de California en 1989, las aseguradoras de viviendas se encontraron mucho más vulnerable de lo que ellos calculaban a los enormes daños que estos causan cuando afectan áreas costeras densamente poblada.��De hecho, a principios de la década de los 90, varias de las aseguradoras principales del país encontraron que les era sumamente difícil encontrar el reaseguro (un seguro que compran las compañías de seguros para cubrir sus pérdidas) que necesitaban para proteger sus inversiones, puesto que las reaseguradoras no estaban dispuestas a compartir sus riesgos en esas zonas.

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Para obtener ese reaseguro, las aseguradoras se vieron forzadas a compartir el riesgo de los posibles desastres de tormentas y huracanes con los asegurados, por lo que solicitaron permiso a las entidades reguladoras para tomar estas medidas de compartir el riesgo. Esto se logro estableciendo un deducible de huracanes separado y que en la mayoría de los casos se calcula como un porcentaje del valor asegurado de la propiedad.��

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Los estimados oficiales de NOAA predicen que este año pudieran ocurrir 18 tormentas declaradas (o sea, que lleguen a ser bautizadas) con vientos de 39 millas por hora o más, y estiman que entre seis y diez pudieran convertirse en huracanes (alcanzando vientos de 74 millas por hora o más). La tormenta tropical Arlene, la primera en bautizarse durante la temporada de 2011, lleva dirección oeste y ya ha alcanzado vientos de hasta 50 millas por hora. Según el Centro Nacional de Huracanes de los Estados Unidos (U.S. National Hurricane Center) pudiera convertirse en un huracán de categoría 1 antes de entrar a tierra.

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“No solo es importante que los consumidores conozcan cuánto es su deducible en caso de daños y, si aplica a ellos un deducible específico en caso de huracanes, cuánto es este, sino que también los propietarios necesitan planificar cómo van a recolectar los fondos necesarios para afrontar dichos deducibles de modo que en caso de un desastre puedan comenzar rápido con las reparaciones necesarias y volver cuanto antes a su vida normal”, recomendó González.