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NEW YORK, 26 de agosto de 2011 鈥 Ante la posibilidad de que el hurac谩n Irene afecte la costa del Noreste del pa铆s, es recomendable que los residentes a su paso conozcan los detalles de su p贸liza de seguros y espec铆ficamente respecto a los deducibles en caso de hurac谩n, indic贸 杏吧原创 Information Institute (I.I.I.).
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En las p贸lizas de seguros de propietarios de vivienda de 18 estados costeros del pa铆s y en el Distrito de Columbia (D.C.) se han incorporado deducibles espec铆ficos en casos de huracanes. Un deducible es la cantidad de dinero que el asegurado deber谩 pagar de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia, por lo que es esencial que los asegurados conozcan de cu谩nto es este monto en el caso de huracanes en sus p贸lizas particulares.
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鈥淒ebido al incremento de los riesgos que el fuerte desarrollo urban铆stico de las zonas costeras ha creado y para mantener razonables las tarifas de los seguros de propietarios de las aseguradoras privadas se necesita que el propietario comparta el riesgo que significa asegurar estas propiedades junto con su aseguradora鈥, indic贸 Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I.
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Una p贸liza est谩ndar de seguros de propietarios de vivienda suele tener un deducible que pudiera ser de $500 o de $1000. Los deducibles de huracanes se calculan en funci贸n de porcentajes del valor de la prima asegurada total. Ese porcentaje y los detalles del deducible de huracanes est谩n en el documento de la p贸liza de seguros, casi siempre en la primera p谩gina o en la p谩gina de 鈥淒eclaraciones鈥 de su p贸liza de seguros.
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Los estados que permiten que las aseguradoras incluyan un deducible separado en caso de huracanes son Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, South Carolina, Texas y Virginia.
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Los deducibles de huracanes aplican s贸lo en los da帽os que cause un hurac谩n y var铆an desde un 1% y un 5% del valor asegurado de la vivienda. Por ejemplo, un propietario de viviendas que tenga una cobertura total de $200.000 y un deducible de huracanes de 2%, tendr谩 que pagar de su bolsillo los primeros $4.000 de da帽os por hurac谩n y desde ese monto en adelante el seguro pagar谩 los restantes de los da帽os. En algunos estados el deducible puede ser de hasta 5% y en otros es posible para el asegurado determinar porcentajes mayores para que baje el costo de su prima anual. Los deducibles y otras reglas que aplican a los seguros est谩n bajo la jurisdicci贸n legal de las oficinas de regulaci贸n de seguros de cada estado.
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Los factores que hacen entrar en vigencia los deducibles de huracanes depeder谩n de las pol铆ticas de cada aseguradora. Suelen variar de estado en estado y seg煤n la empresa aseguradora pero por lo general comienzan a aplicarse cuando del Servicio Nacional de Climatolog铆a o (NWS) bautiza oficialmente una tormenta tropical, emite avisos听y alertas de hurac谩n para una zona (hurricane watchs o hurricane warnings) o define la intensidad de un hurac谩n. Debido a todas estas diferencias, los propietarios necesitan reviser sus p贸lizas de seguros espec铆ficamente o hablar con el agente de seguros o con la aseguradora para conocer c贸mo funcionar谩 en su caso.
El origen de los Deducibles por Huracanes
Cuando el Hurac谩n Andrew azot贸 Florida en 1992, tras Hugo haber afectado el sur de California en 1989, las aseguradoras de viviendas se encontraron mucho m谩s vulnerable de lo que ellos calculaban a los enormes da帽os que estos causan cuando afectan 谩reas costeras densamente poblada.听De hecho, a principios de la d茅cada de los 90, varias de las aseguradoras principales del pa铆s encontraron que les era sumamente dif铆cil encontrar el reaseguro (un seguro que compran las compa帽铆as de seguros para cubrir sus p茅rdidas) que necesitaban para proteger sus inversiones, puesto que las reaseguradoras no estaban dispuestas a compartir sus riesgos en esas zonas.
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Para obtener ese reaseguro, las aseguradoras se vieron forzadas a compartir el riesgo de los posibles desastres de tormentas y huracanes con los asegurados, por lo que solicitaron permiso a las entidades reguladoras para tomar estas medidas de compartir el riesgo. Esto se logro estableciendo un deducible de huracanes separado y que en la mayor铆a de los casos se calcula como un porcentaje del valor asegurado de la propiedad.听
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Los estimados oficiales de NOAA () predicen que este a帽o pudieran ocurrir 19 tormentas declaradas (o sea, que lleguen a ser bautizadas) con vientos de 39 millas por hora o m谩s, y estiman que entre siete y diez pudieran convertirse en huracanes (alcanzando vientos de 74 millas por hora o m谩s). Irene es la primera tormenta de 2011 en convertirse en un hurac谩n.
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